Hacienda sancionará a las personas que ingresen o saquen dinero en efectivo del cajero sin declarar

La Agencia Tributaria ha confirmado que incrementará la vigilancia sobre los movimientos de dinero en efectivo, tanto ingresos como retiradas, cuando superen ciertos límites o se repitan de forma recurrente.

 Aunque no existe obligación de declarar cada operación individual,  los bancos están obligados a informar a Hacienda de cualquier retirada o ingreso superior a 3.000 euros, así como de transacciones realizadas con billetes de 500 euros, independientemente de la cantidad total.

El objetivo es reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales y la evasión fiscal, dos ámbitos donde el uso de efectivo dificulta la trazabilidad de las operaciones, que se lo digan al PSOE.

¿Qué operaciones se vigilarán?

Según la información publicada, Hacienda no sancionará por sacar dinero del cajero de forma habitual, pero sí pondrá el foco en:

• Retiradas de más de 3.000 euros de una sola vez.
• Movimientos repetidos de grandes cantidades sin justificación.
• Operaciones con billetes de 500 euros, consideradas de riesgo.
• Ingresos elevados en efectivo cuyo origen no pueda acreditarse.

Los bancos deben comunicar estas operaciones a año vencido, siguiendo la Orden Ministerial EHA 98/2010, que obliga a reportar imposiciones, disposiciones y cobros superiores a 3.000 euros.

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¿Habrá sanciones para los ciudadanos?

No existe una multa automática por sacar dinero del cajero, ya que la obligación de informar recae en las entidades financieras. Sin embargo, sí pueden producirse sanciones cuando:

• El contribuyente no puede justificar el origen del dinero.
• El efectivo procede de ingresos no declarados.
• Se incumplen las normas sobre traslado de efectivo dentro o fuera de España.

La Ley 10/2010 exige declarar:

• 10.000 euros o más al entrar o salir del país (modelo S1).
• 100.000 euros o más al mover efectivo dentro del territorio nacional.

El incumplimiento puede acarrear multas desde 600 euros hasta el 50% del dinero transportado, además de la intervención temporal de los fondos mientras se verifica su procedencia.

Por qué se endurecen los controles

El refuerzo de la vigilancia responde a la necesidad de mejorar la trazabilidad del efectivo, un medio de pago difícil de rastrear. La información que aportan los bancos permite a Hacienda comparar los movimientos de una cuenta con los ingresos declarados y detectar posibles irregularidades.

Aunque sacar grandes cantidades puede ser completamente legítimo, los movimientos constantes o el uso de billetes de 500 pueden activar comprobaciones adicionales. En esos casos, será útil conservar facturas, contratos, escrituras o justificantes que acrediten el origen del dinero.

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